住宅ローンの金利差1％が生む大きな違い。実際に計算してみた。

それでは、住宅ローンの金利の差により、どれくらい返済金額が変わるのかを見ていきましょう。

金利は、現在の住宅ローン金利として設定されているものの中から、0.5％、0.75％、1％、2％を選択し、毎月の返済額と総利息額、総支払額を算出しました。

ここでは比較しやすいように、以下の条件とします。
・ 借入金は3,000万円
・ 返済期間は35年と20年
・ 返済方法は元利均等返済

また、本来であれば必要な融資手数料や保証料などが必要なのですが、条件によって金額が異なるので、今回は0としました。

では、見ていきましょう。

金利0.5％で3,000万円を借りた場合

金利0.75％で3,000万円を借りた場合

金利1％で3,000万円を借りた場合

金利2％で3,000万円を借りた場合

金利1％と2％の違いはたった1％ですが、これで35年ローンを組んだ場合、月々の返済額は1％だと84,685円、2％だと99,378円となり、14,693円もの違いが生じます。総支払額で比較すると35,567,998円と41,739,108円ですから、6,171,110円もの違いがあるわけです。この差は大きいですよね。

賃貸住宅の場合、毎月1万5000円の家賃の差があれば、部屋がひとつ増えたり、設備の整った物件が借りられたりします。金利だけで、それだけの差があるということですから、シビアにチェックするべきです。

ちなみに、バブル期にあった金利8%の場合、それ以外を同じ条件にして35年ローンを借りたと計算すると、月々の返済額は213,078円、総支払額は 89,492,870円となります。3,000万円借りて約9,000万円返すわけですから、家を買ったのか利息を払っているのかわかりませんね。

他にも、ボーナス払いをするのかどうかも問題にすべきです。ボーナス払いは年に2回、ボーナスが支給されるときに金額を増額して払うローンの返済方法。たとえば、通常月は6万円ずつ払っていても、ボーナス月は15万円払うというイメージです。

サラリーマンにとっては、ボーナスはあって当然という感覚かもしれませんが、会社経営が傾けば最初にカットされるのはボーナスとなります。また、ローンを組んだ人が病気などで働けなくなったとき、ボーナス払いは大きな負担になります。将来のビジョンも考えてプラン立てする方が賢明ですね。